การลงทุน ถ้าไม่เลือกกองทุน RMF จากผลตอบแทน

การลงทุน ถ้าไม่เลือกกองทุน RMF จากผลตอบแทน
การลงทุน ถ้าไม่เลือกกองทุน RMF จากผลตอบแทน

การลงทุน ถ้าไม่เลือกกองทุน RMF จากผลตอบแทน

การลงทุน ถ้าไม่เลือกกองทุน RMF จากผลตอบแทน หลายคนคงเคยได้ยินคำเตือนเกี่ยวกับกองทุนรวมบ่อยๆ ว่าผลการดำเนินงานในอดีต/ผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุนมิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคตทำให้พรี่หนอมเริ่มตั้งคำถามขึ้นมาครับว่า ถ้าหากเราไม่เลือกกองทุนจากผลตอบแทน ความเสี่ยง และความสม่ำเสมอ แล้วเราควรเลือกจากอะไรดี?

สาเหตุที่ตั้งคำถามนี้ขึ้นมา ไม่ได้บอกว่าการดูผลตอบแทนจากการลงทุน หรือความสม่ำเสมอที่ได้รับจากการลงทุนนั้นเป็นเรื่องที่ผิดนะครับ เพียงแต่อยากชวนให้มองกันต่อว่า ผลตอบแทนที่ได้รับนั้นมาจากอะไร? ไปๆมาๆ แล้ว คำตอบที่ได้รับนั้นมีอยู่อย่างเดียว นั่นคือ เราคงต้องกลับมาตรวจสอบเป้าหมายในการลงทุนของตัวเองว่าเราต้องการอะไรจากการลงทุน และมองหากองทุนรวมที่สอดคล้องกับสิ่งที่เราต้องการครับ

ถ้าพูดแบบนี้หลายคนอาจจะมองไม่เห็นภาพ ขออนุญาตลองยกตัวอย่างกองทุน RMF ของบลจ.แห่งหนึ่ง ที่พรี่หนอมคิดว่ามีความชัดเจนในปรัชญาการลงทุน (Investment philosophy) มาเนิ่นนาน และมีขั้นตอน (Investment process) การลงทุนที่น่าสนใจ มารีวิวให้ดูกันครับ

ABSC-RMF 
กองทุนเปิดอเบอร์ดีนสมาร์ทแคปปิตอลเพื่อการเลี้ยงชีพ

อย่างที่ทราบกันดีว่า จุดแข็งของทางอเบอร์ดีนนั้น จะมีปรัชญาและขั้นตอนการลงทุนที่ชัดเจน โดยมีการปรับพอร์ตการลงทุนตามความเหมาะสม และเน้นลงทุนในหุ้นที่มั่นใจว่าเป็นบริษัทที่มีปัจจัยพื้นฐานดี โดยให้ความสำคัญกับมุมมองการลงทุนในระยะยาว ในการเป็นเจ้าของกิจการ มากกว่าการเก็งกำไรระยะสั้น

สำหรับวิธีการเลือกหุ้นนั้น จะใช้วิธี Bottom – up โดย Aberdeen Standard Investment ซึ่งเป็นกลุ่มนักลงทุนสถาบันที่มีความสามารถบริหารลงทุนแบบ Active มาช่วยคัดเลือกหุ้นที่มีพื้นฐานแข็งแกร่งเป็นรายตัว และมองขึ้นไปยังอุตสาหกรรมและเศรษฐกิจ โดยมองภาพรวมระยะยาวที่ 3-5 ปีขึ้นไป ตามปรัชญาเลือกลงทุนในบริษัทที่มีปัจจัยพื้นฐานดี มีงบการเงินแข็งแกร่ง มีธรรมมาภิบาลที่โปร่งใส เพื่อผลตอบแทนที่ดี ด้วยกระบวนการลงทุนที่เป็นมาตรฐานเหมือนกันทั่วโลกนี้จะผ่านหลักที่มีชื่อว่า “กฎ 10 ประการเพื่อการลงทุน”นั่นเองครับ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ www.aberdeen-asset.co.th)

เอาล่ะครับ ทีนี้เรามาลองเช็คเป้าหมายในการลงทุนของเราไปพร้อมๆกันเลยดีกว่าครับ โดยเริ่มจากคำถามแรกก่อน นั่นคือ เราลงทุนใน RMF เพราะต้องการอะไร? ใช่ครับ การลงทุนใน RMF หรือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพนั้น มันคือ การลงทุนเพื่อเกษียณ นั่นเองครับ

ทีนี้พอตัดสินใจลงทุนเพื่อเกษียณแล้ว เราต้องมาถามกันต่อว่า แล้วเราต้องการจำนวนเงินเท่าไรที่ใช้หลังเกษียณ และจะใช้วิธีการแบบไหนที่ทำให้เราไปสู่เป้าหมายได้ตามที่ต้องการ ซึ่งจำนวนเงินที่ต้องการนั้น พรี่หนอมคิดว่าแต่ละคนย่อมมีความต้องการที่แตกต่างกันไปแต่วิธีการที่คนส่วนใหญ่เลือกใช้นั้น คือ การใช้กองทุน RMF ที่ลงทุนในหุ้นเป็นเครื่องมือหนึ่งที่ช่วยเพื่อการวางแผนเกษียณครับ

ทีนี้คำถามสุดท้าย คือ แล้วกองทุน RMF ที่ลงทุนในหุ้นที่เราเลือกนั้น ควรจะเลือกนโยบายแบบไหน อย่างไรดี เพราะมันคือการลงทุนในระยะยาวไปจนถึงเกษียณในอีกหลายสิบปีข้างหน้า ดังนั้นเราต้องถามตัวเองให้แน่ใจว่า วิธีการเลือกหุ้นของกองทุนนั้นจะทำให้เรามั่นใจได้อย่างไร